O que é a TAEG?

Apesar de ter acesso a mais do que uma proposta de crédito, a decisão de escolha pela melhor pode ser complicada porque nem sempre é fácil contabilizar os custos reais dos créditos. As financeiras teimam em relegar para segundo plano as informações relativas aos valores em todo o processo de recurso ao crédito. Ao analisar as mais variadas propostas de crédito deve ter sempre em conta a TAEG.

O que é a TAEG?

Mas afinal o que significa esta sigla? A TAEG é a sigla para Taxa Anual Efetica Global e representa o custo total suportado pelo cliente ao adquirir um determinado crédito.

A TAEG é um valor expresso em percentagem e engloba as despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros, impostos, comissões e seguros obrigatórios e outros encargos com o crédito. Como o próprio nome indica, esta taxa é anual, mas paga mensalmente.

Qual a sua importância?

Esta taxa foi criada há alguns anos atrás de forma a permitir comparar as diferentes propostas de crédito. Infelizmente, devido ao desconhecimento generalizado das regras de funcionamento do setor financeiro, a banca aproveitou-se. Propostas de crédito que podem parecer as mais vantajosas podem, na verdade, não o ser, isto devido ao facto de a banca esconder ou desvalorizar alguns dos custos.

Contudo, o cliente deve prestar atenção também às taxas variáveis do crédito e, se possível, negociá-las com o seu banco.

TAEGComo simular a TAEG?

Esta taxa varia de acordo com o banco ou instituição financeira a que recorre para realizar o crédito.

Para facilmente calcular a TAEG, poderá aceder ao simulador online do Portal do Cliente Bancário. Esta ferramenta é muito útil sempre que quiser comparar as várias TAEG, no recurso ao crédito, e ficar mais informado sobra as condições oferecidas pelos vários bancos.

O que inclui esta taxa?

  • Os juros, comissões, impostos e outros encargos associados ao contrato de crédito;
  • Os seguros exigidos para obtenção de crédito;
  • As comissões de mediação de crédito;
  • Os custos relativos à manutenção de conta, cuja abertura seja obrigatória, que registe as operações de pagamento e de utilização de crédito;
  • Os custos relativos à utilização ou ao funcionamento de meio de pagamento que permita operações de pagamento e de utilização de crédito;
  • Outros custos relativos às operações de pagamento.

O que não inclui esta taxa?

  • As importâncias a pagar devido ao incumprimento de alguma das obrigações do contrato de crédito;
  • As importâncias, diferentes de preço, que tenham de ser suportadas pelos clientes aquando da aquisição de bens ou prestação de serviços, trate-se de negócio celebrado a pronto ou a crédito;
  • Os custos notariais.

Quais as diferenças entre TAN e TAEG?

A TAN e a TAEG são excelentes indicadores para quando for comparar propostas de diferentes instituições financeiras de crédito. Mas, tenha em atenção se os critérios de comparação são os mesmos.

Quando pede um empréstimo, é comum apresentarem-lhe várias taxas de juro tais como a TAN (Taxa Anual Nominal), a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), TAE (Taxa Anuel Efetiva) e TAER (Taxa Anual Efetiva Revista).

A TAE representa o custo anual de um crédito em função do montante em dívida, considerando os encargos inerentes a um pedido destes, tais como juros, despesas de processo e comissões.

A TAER é uma continuação da TAE, mas com a particularidade de conter as informações referentes à subscrição de outros produtos que possibilitem baixar os valores do spread.

A TAEG é uma ótima opção para comparar o custo total de um crédito porque, para além de conter os encargos com os juros, despesas de processo e comissões, engloba ainda os custos do seguro do crédito.

A TAN é uma forma de calcular os juros de um crédito, excluindo os impostos e comissões associadas.

Não se esqueça de que os baixos juros não são sinónimos de um crédito barato, e considere sempre a TAEG assim como o spread. É importantíssimo ler todas as condições dos contratos de concessão de créditos, e principalmente as letras pequenas apresentadas nos anúncios.



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